​안녕하세요!

인생의 고민을 함께 해결하는

굿리치 부산센터지점장 김보민입니다.

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오늘 다뤄볼 주제는 어렵지만,

우리 삶에 가까이 있는 은퇴준비.

그중에서 <은퇴 자산관리>로 정해 보았습니다.

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우선 인생의 중요한 전환점인

"은퇴"를 준비하고 있는 분들께

이 포스팅을 전할 수 있어 기쁘게 생각합니다.

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저는 이 글을 읽는 많은 분들께서

인생의 전환점을 잘 준비하고

보다 따뜻하고 만족스러운 생활을

누리실 수 있도록 돕고자

제 고객의 실제 사례를 들려드릴까 해요.

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자산분석, 계획, 시뮬레이션, 수입원 마련 등

은퇴 자산관리를 어떻게 준비해야 하는지

꼼꼼히 알려드릴테니, 참고해 주세요 :)

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은퇴 후의 삶이 고민이던

고객님의 이야기

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​고객님께서 은퇴 후 거주 예정이셨던 곳을 함께 방문했던 사진

제가 만난 고객님은 부산의 한 중견기업에서 30년을 근무한 장기근속자였습니다. 요즘 시대에 30년 장기근속이라니 대단하시죠?

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고객님은 오랜 기간 성실하게 일하며 가족을 책임져왔고, 은퇴를 앞둔 시점에 저를 만났습니다. 고객님은 매일같이 바쁘게 일하다 보니, 노후 자산에 대한 고민은 별로 안 하셨다고 해요. 하지만 은퇴가 다가오면서 현실적인 걱정이 들기 시작했다고 합니다.

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무엇보다 고객님에겐 꿈이 있었어요.

가덕도에 조용한 동네에서 텃밭도 가꾸며 가끔 지인들을 초대해 바비큐파티도 하며 여유로운 삶을 사는 거였죠. 하지만 이상과 현실은 달랐기 때문에 자산과 미래의 생활비를 저와 점검해, 준비가 필요했어요. 그래서 제게 은퇴 자산관리를 맡기기로 하셨습니다.

고객님을 위한 맞춤 솔루션

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저는 먼저 고객님의 자산을 정리했어요. 곧 받을 퇴직금과 국민연금, 현금자산 및 투자 자산을 확인했죠.

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그런데 실제로 계산해 보니, 현재 자산으로는 시골 집을 사고 기본적인 생활비를 충당하기가 어려웠어요.

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뿐만 아니라 은퇴 후 예상되는 의료비용과 기타 비상금 지출에 대해서도 고려해야 했기 때문에, 더 많은 여유자금이 필요했죠. 그래서 저는 고객님과 함께 현재 자산에 대해 철처히 분석하고, 그에 맞는 계획을 세우기로 했어요.

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우선 전문가인 저의 조언을 바탕으로, 고객님께서는 다양한 금융 상품에 가입하기로 결정하셨어요. 그중에는 연금보험, 펀드투자, 그리고 저축상품 등이 포함되었죠.

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제가 고객님께 주요하게 말씀드린 것은 장기적인 투자 계획과 리스크 분산이었습니다. 앞서 말씀드렸듯, 본인의 현재 상황과 미래에 대한 대비를 고려하지 않은 맹목적인 투자는 위험할 수 있기 때문이죠. 그게 바로 저와 같은 전문가에게 맡기셔야 하는 이유이기도 하고요.

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결과적으로, 저와 나눈 긴 논의 끝에, 고객님은 매달 일정 금액을 투자하고, 분산 투자로 리스크를 최소화하는 방법을 선택하셨어요. 또한, 생활비와 비상금을 위한 별도의 자산을 마련하기 위해, 소비를 줄이고 저축을 늘리는 생활 방식을 채택했습니다.

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고객님은 한달정도 시골 집을 임대해 실제로 그곳에서 살아보며 생활비와 생활 환경을 경험했는데요. 놀라운 점은 예상외로 많은 비용이 든다는 점이었어요. 막상 살아보니, 겨울철 시골집은 도시가스가 없어서 예상보다 더 높은 유지비가 들었고, 예상치 못한 집 수리비 등이 발생하면서 계획과 달라지는 점이 하나 둘 늘어나기 시작했죠.

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그래서 저와 고객님은 몇 가지 수정을 하게 되었고, 이렇듯 현실적인 시뮬레이션을 통해, 고객님의 자산 관리 계획을 더 꼼꼼히 도와드릴 수 있었어요.

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재정의 안정성을 높이기 위해, 고객님과 추가 수입원에 대해서도 함께 고민했어요. 그 결과, 고객님께서 오랜 직장생활에서 배운 기술이 시골마을에서는 굉장히 필요한 일손이라는 엄청난 아이디어를 떠올렸죠! 바로 설비!

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이러한 아이디어를 바탕으로 고객님은 보일러, 배관, 등 간단한 재주를 활용하여 수익을 창출할 수 있는 구체적인 실행방안을 마련했어요. (그리고 실제 지금까지도 고객님에게 고장수리 업무가 경제적으로 가장 많은 도움이 되고 있다고 해요!)

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저는 고객님께 은퇴 계획을 가족과도 충분히 상의하도록 말씀드렸어요. 은퇴 후의 삶은 본인 뿐만 아니라 온 가족이 함께 고민할 필요가 있는 중요한 문제니까요. 그래서 고객님은 제 솔루션대로 자녀들과 함께 부모의 은퇴에 대해 허심탄회 하게 이야기도 하고, 의견을 나누는 시간을 가지셨다고 해요.

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이러한 대화를 통해 자녀들은 부모님을 한 번 더 이해할 수 있게 되었고, 앞으로 가정 경제를 함께 어떻게 꾸려 나갈지, 또 자녀들에 대한 부모의 지원을 어떻게 하는지 좋을 지 등에 대해 구체적인 논의까지 할 수 있었죠.

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고객님은 이 마지막 단계로, 불필요한 걱정이나 갈등을 예방했고, 오히려 자녀들의 지원을 받을 수도 있게 되어 고민의 무게는 줄고 행복의 크기는 늘었다고 말씀하시더라고요. 도움을 드린 입장에서 정말 뿌듯한 순간이었습니다.

결과적으로 고객님은 은퇴 후, 준비한 자산과 계획 덕분에 가덕도의 시골 생활을 시작할 수 있었어요. 단계별로 차근히 쌓아 올린 솔루션들로, 재정적인 걱정 없이 꿈꿔왔던 여유로운 삶을 즐길 수 있었고, 예상치 못한 비용에도 유연하게 대응할 수 있는 여유를 갖게 되었죠.

컨설팅 이후 현금흐름 변화

실제 컨설팅 내용

최소한의 의료비 보장과 예금/적금 등의 저축성 자산만 준비되었던 고객님께 단기, 중장기의 계획을 수립, 실행해 드렸습니다.

그 결과,

위와 같은 결과를 얻을 수 있었어요. 저 또한 무엇부터 어떻게 해야할 지 몰라 막막해 하셨던 고객님께, 위와 같은 변화를 이끌어드릴 수 있어서 저에게도 소중하고 귀한 경험이었습니다.님께, 위와 같은 변화를 이끌어드릴 수 있어서 저에게도 소중하고 귀한 경험이었습니다.

글을 마치며

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오늘의 이야기는 은퇴 준비의 중요성을 잘 보여주는 제 고객님의 실제 사례입니다.

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저는 실제 고객 관리 사례를 통해, 은퇴 후의 삶을 즐기기 위해서는 철저한 준비와 계획이 필요하다는 것을 말씀드리고 싶었습니다.

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무엇보다도 은퇴 후의 생활비, 건강/의료비, 각종 예상치 못한 비용에 대응할 수 있도록 저와 같은 전문가와 상의해서 잘 준비해 나가시길 바라며, 오늘의 이야기 마치고자 합니다. 긴 글 읽어주셔서 감사드리며, 다음에도 여러분의 삶에 보탬이 될 수 있는 이야기들로 찾아 뵙겠습니다 :) 감사합니다!

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Written by. 굿리치 부산센터지점장 김보민

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본 게시글은 '삶을 풍요롭게 Enriching Life, 굿리치㈜'

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