안녕하세요!

굿리치MVP본부 엘리트MVP지점

강은영 리치매니저입니다.

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연금보험을 계획에 맞춰 미리 챙기면 좋겠지만,

여러 상황들로 여의치 않는 경우가 많습니다.

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그래서 오늘은 저축성으로 목돈을 마련하고

보험처럼 보장을 받고 있다가,

연금이 필요한 시점에 연금으로 전환을 하여

도움받을 수 있는 보장 상품을 소개해 드리려 합니다!

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쉽게 설명해 드릴테니

끝까지 함께 읽어 주세요 :)​

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들어가기에 앞서

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연금보험이란 일정 기간동안 보험료를 납부하면, 은퇴 후 정해진 금액을 연금으로 받을 수 있는 상품입니다. 연금저축보험, 공시이율형 연금보험, 변액연금보험, 즉시연금보험 총 4가지로 구성되어 있는데요.

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연금보험이 어렵다면, 제가 쉽게 풀어서 설명한 아래 글을 먼저 보고 오시는 것도 좋아요!

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혜택이 좋은 건 알지만...

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연금보험을 미리 챙기면 좋겠지만, 다음과 같은 상황들로 인해 준비하지 못하는 분들도 많으신데요.

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고객분들을 한 분 한 분 상담하며 알게 됐던 몇 가지 고민거리들을 살펴보겠습니다.

연금보험은 장기적으로 보험료를 납입해야 하는 상품인데요. 그래서 많은 분들이 매달 일정 금액을 납입하는 것이 부담스러워, 혜택이 끌려도 가입을 망설이시는 경우가 많습니다.

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소득이 불안정하거나 생활비 지출이 많이 들어가는 경우, 연금보험에 투자할 여유가 부족하다고 느낄 수 있기 때문이죠.

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또, 갑작스러운 의료비 또는 가족의 긴급 상황으로 인해 연금보험에 투자할 자금을 다른 곳에 먼저 사용해야 하는 경우가 있는 경우 더더욱 그렇습니다.

연금보험은 비교적 납입기간이 긴 편입니다. 그래서 긴 납입기간 동안 직업의 안정성 등의 변수가 생겨 재정상황이 안 좋아질 수도 있고, 중도 해지할 경우 손실이 발생할 수 있다는 우려 때문에 고민하시는 분들도 많죠.

연금보험을 준비하고 싶지만, 상품의 종류가 다양하고 각 상품마다 조건과 혜택이 달라 어떤 상품들이 있는지 정보가 부족하여, 어떤 상품이 자신에게 적합한지 몰라 가입을 미루시는 경우도 많습니다.

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모든 보험상품이 그렇지만, 연금보험과 같이 긴 시간 동안 가지고 가야 하는 보장들은 정말 꼼꼼히 알아보시는 게 중요한데요. 저와 같은 전문가와 꼭 상담하셔서, 맞춤 컨설팅을 받으셔야 한다고 말씀드리는 부분도 위와 같은 이유입니다.

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하지만 미룰 수 없다!

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하지만 언제까지고 미룰 수는 없는 법, 국민연금이 불안하여 개인적으로 연금 보장 상품 가입을 고민하지만 연금보험은 막상 불안하다면?

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제가 소개해드리는 3가지를 대안으로 고민해 보세요!!

종신보험은 사망 시 유족에게 사망 보험금을 지급하는 보장성 보험으로, 일부 조건을 충족하면 사망 이전에 연금으로 전환을 할 수 있습니다.

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주요사항은 아래와 같아요!

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👉 고액의 사망보험금을 사전에 준비할 수 있습니다.

👉 일정기간 이후에 필요시 사망보험금을 감액하여 선지급 받거나, 확정 또는 종신으로 연금전환이 가능합니다. (단, 연금 전환 시 연금보험 대비 적은 연금액을 받게 될 수도 있어요!)

👉 연금 전환 시 종신보험 공시이율에서 연금보험 공시이율로 변경, 적용됩니다.

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📌 여기서 잠깐!

최저보증이율은 종신보험이 연금보험보다 조금 더 높습니다. 따라서 연금 전환 시점의 금리 수준 및 본인의 기대 수명에 따라 연금 전환을 하면 선지급특약, 중도인출기능을 사용하여 유연성 있게 계획을 수립할 수 있다는 사실!

따라서 종신보험을 그대로 유지할 지, 연금보험으로 전환을 할 지 고민하실 때는 본인의 재정 능력 등을 두루 고려하여 최적의 플랜을 제시할 수 있는 보험플래너를 만나보시는 게 가장 좋습니다!

저축보험은 일정기간 동안 저축하여 만기시점에 원금과 이자를 동시에 받아 목돈을 마련할 수 있는 상품입니다.

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목돈으로 가지고 있다가, 만기 시점에 일부 금액을 연금으로 전환할 수 있다는 게 큰 장점이죠. 주요사항은 아래와 같아요!

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👉 만기 시점에 해지환급금을 연금으로 전환 가능!

👉 일정 조건을 충족하면 비과세 혜택 또한 받을 수 있다는 사실!

👉 목돈 자금을 준비하다 재정상황에 따라 연금전환 기능을 활용하여 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있다는 것이 큰 장점!

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📌 여기서 잠깐!

해지환급금은 가입한 보험사, 보험상품의 보장 내용, 가입금액에 따라 상이할 수 있습니다. 따라서 본인이 가입한 저축보험을 연금으로 전환할 시 얻을 수 있는 + 요소가 얼마나 되는지, 가늠하시어 현명한 판단하시길 바랍니다.

간병보험은 장기요양이 필요한 경우 간병비를 지원받을 수 있는 보장성 보험입니다. 간병의 부담을 줄일 수 있어 최근 가장 인기가 높은 보험 중 하나인데요. 이 또한 연금 전환 특약이 있다면, 보장액을 연금으로 수령 가능하단 사실! 알고 계시나요?

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👉 주계약의 간병 보장기간이 끝난 후에는 연금 전환 특약을 활용하여 연금으로 수령이 가능합니다.

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📌 여기서 잠깐!

연금 전환 특약에 가입된 경우에 한해, 보장금을 연금으로 수령하실 수 있다는 사실! 따라서 간병보험 가입 or 특약 추가를 고민하실 때, 추후 연금 형태의 수령까지 함께 고려하고 계시다면 담당 설계사와 논의하여 추가하시길 추천드립니다.

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오늘 제가 준비한

연금보험 대안 찾기 편 재미있게 읽으셨나요 :)

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다양한 보험 상품들이 연금 전환 기능을 제공하니,

본인의 상황과 필요에 맞는

상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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맞춤 컨설팅을 받고 싶으시다면

저와 굿리치를 통해서 알아보시는 것도 좋아요!

각 보험사의 상품 약관과 조건을 꼼꼼히 비교하여

알맞은 계획을 수립하실 수 있도록

도와드리겠습니다.

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오늘도 긴 글 읽어주셔서

감사합니다 :)