본 게시글은 굿리치㈜ 소속 설계사들이

직접 기획, 작성한 콘텐츠입니다. ​​

안녕하세요! 👋

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굿리치 공식 블로그 전문가 칼럼 집필진

RP총괄 성실지점 지점장

박병률 보험 전문가입니다.

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아직도 많은 분들이 과거 1세대, 2세대 실비보험을

어떻게 해야 할지에 대해서 고민도 많으시고

비슷한 패턴으로 동일한 질문을 주고 계십니다.

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제 고객님들 중에서도 과거 제게 가입하시지 않은

오래전 실비를 어떻게 해야 할지에 대한

고민을 많이 토로하시곤 하는데요.

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최근 #실손개혁안 #5세대실비 예고 등으로

더 고민이 깊어진 실비!

대체 어떻게 하는 게 좋을까요?

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저는 여러분께 가감없는, 객관적인 정보만 드릴테니

여러분은 이 포스팅을 끝까지 읽어보고 나서

스스로에게 '최선인' 방향으로

결정하실 수 있길 바랍니다.

1~2세대 실비, 언제 전환하는 게

가장 좋을까?!

들어가기에 앞서

여러분은 어디에 속하시나요?

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​일반적으로 실비를 해지하겠다고 하는 분들은 대체적으로 아래와 같은 부류에 속합니다(NN년차 지점장인 제가 상담했던 경험치로 보자면, 3가지로 나눌 수 있더라고요). 1️⃣ 1~2세대 실비를 보유하고 있는데 평소에 건강관리가 잘 되어서 실비를 거의 사용 못 하신 분 이 경우는 고령자분들 중에서 단순히 "너무 비싸고 이제 근로소득도 이전과 같이 않아서 보장이 축소되어도 좋으니 그냥 바꾸고 싶다"​고 하는 경우입니다. 어찌보면 가장 명확한 경우이고 더욱이 평소에 건강검진과 운동을 꾸준히 하셔서 과거 좋은 실비를 별로 체험하지 못한 경우에 속합니다. 2️⃣ 어릴 때 부모님이 자녀이름으로 종합보험안에 실비특약을 넣어서 가입시켰고 자녀가 성장해서 본인 보험을 판단하고 실망하는 경우 이 경우는 제가 가장 많이 만나는 고객님층이고 블로그로 문의주시는 대다수가 20~30대 여성 고객님들이 그런 것 같습니다. 이전의 좋은 실비를 가지고 있다손 처더라도 그 혜택을 본격적으로 경험할 50~60대가 되려면 아직도 20~30년이 더 지나야 하는 맹점이 있음에도, "고객님 본인 스스로 현재 상황을 두고 생각하시기에 불합리하다고 판단하는 경우"죠. 3️⃣ 생명보험(종신보험, CI보험)에 실비특약이 들어가 있는 가입형태인데, 주계약을 최저로 낮추고 실비만 유지해도 보험료가 최소 4~5만원 이상인 경우 어찌보면 가장 어정쩡한 경우입니다. 생명보험 주계약을 아무리 낮추어도 2천만원 이상은 되어야 하며 다른 특약 모두 삭제하고 실비특약만 남기면 대락 보험료 수준이 4~5만원 가량 됩니다. "과거 실비라서 갱신율이 더 높아서 나중에 더 오르게 되면, 결국 전환해야 하므로 처음부터 깔끔하게 전환하시는 경우"가 많았습니다.

그렇다면 무조건

4세대로 갈아타는 게 이득일까?!

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이 글을 읽는 여러분도 저 3가지 경우 중 하나에 해당된다면, 무조건 4세대 실비로 갈아타는 것이 무조건 이득일까요? 그에 대한 판단을 내리기 전에, 4세대 실비로 전환함에 있어서 불리해지는 포인트 5가지를 먼저 체크하시는 게 좋습니다.

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✅ 4세대 실비 전환 단점 5가지

• 본인부담금이 기존 세대에 비해 대폭 상승한다.

• 5년마다 재가입 대상이 되며, 2026년에 5세대 실비가 나오면 그 실비로 변경된다.

• 본인부담상한제가 200만원으로, 급여에만 적용된다. (중대질환은 예외처리)

• 비급여 실비 보험료 또한 대폭 상승할 수 있다.

• 그에 비해 비급여 치료의 분리 및 한도가 축소된다.

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✅ 전문가의 한 마디

제 개인적인 의견으로는 "중대한 질환으로 치료를 지속적으로 받아야 하며", "N년간 본인이 병원에 지불하는 본인 부담금이 최소 100만원 이상인 분들"은 기존 좋은 실비를 유지하시는 게 합리적입니다.

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하지만, 그 이하의 분들은 전환해도 무방하다고 판단되며, 대사성 질환을 약만 타러 병원에 다니시는 분들은 병원비와 약값이 정말 얼마되지 않습니다. 따라서 이런 분들은 갈아타는 게 맞다고 판단되지만, 이건 어디까지나 제 개인적인 의견이며, 선택은 고객님 여러분들의 몫임을 기억해 주세요!

글을 마치며

전문가의 요약_Zip.

1세대와 4세대 실비보험 간의 차액, 연간 합산 금액, 그리고 평소 본인이 부담하는 건강보험 요양급여의 본인부담금을 아무리 분석하고 예측해보아도 속 시원하고 명쾌한 결론을 내리기는 쉽지 않습니다.

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따라서 현재 보험료를 감당할 수 있는 여력이 되신다면 기존 보험을 유지하시는 것이 좋고, 그게 어렵다면 전환 외에는 뚜렷한 대안이 없다고 말씀드릴 수밖에 없는 게 사실입니다.

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하지만 그나마 다행(?)인 것은, 실비 전환 후에 "단 한 번" 기존 보험으로 되돌릴 수 있는 기회가 있기는 합니다. 이 점도 참고하셨다가, 합리적인 선택을 하는 데에 도움되시면 좋겠습니다.

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마지막으로, 결국 오늘 말씀드린 실비보험 전환에 대한 내용은 지극히 개인적인 의견일 뿐이며, 정답은 없다는 겁니다. 항상 강조드리듯, 여러분의 선택이 곧 정답입니다. 다만 그 선택을 내리기에 앞서 전문가의 상담을 충분히 받아보고 싶다면 언제든 편히 연락주세요.

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Written by. 굿리치 RP총괄

성실지점 박병률 지점장

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