"실제 보험 상담은 어떻게 이뤄질까?" 20대 대학생 갓성비 보험 찾기 ①
#보장분석
즘 많은 분들, 특히 낮은 연령대의 고객님들이
비대면으로 먼저 상담을 요청하는 경우가 많습니다.
최대한 많이 알아보고, 비교한 다음 본인에게
최적의 상품, 갓성비 보험을찾기 위함이실텐데요. ✨✨
일방적인 전달해 드리는 게 아니라 고객님과 1:1로 이야기하며,
상황에 맞게 꼭 필요한보험만 소개해 드릴 수 있어,
저 또한 굉장히 즐겁게 일하고 있습니다 :)
그래서 오늘은 '김고객(가명)' 님과 함께 나눴던 카톡 내용을 바탕으로
실제 보험 상담 사례를 공유해 드리겠습니다!👍
비대면으로 먼저 상담을 요청하는 경우가 많습니다.
최대한 많이 알아보고, 비교한 다음 본인에게
최적의 상품, 갓성비 보험을찾기 위함이실텐데요. ✨✨
일방적인 전달해 드리는 게 아니라 고객님과 1:1로 이야기하며,
상황에 맞게 꼭 필요한보험만 소개해 드릴 수 있어,
저 또한 굉장히 즐겁게 일하고 있습니다 :)
그래서 오늘은 '김고객(가명)' 님과 함께 나눴던 카톡 내용을 바탕으로
실제 보험 상담 사례를 공유해 드리겠습니다!👍
[김고객] [오후 7:32] 안녕하세요 제 딸인 05년생 대학생 보험을 설계 요청하고자 합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:33]생년월일 까지 말씀 부탁드려요 보험나이는 생일에 따라
[김고객] [오후 7:33]050107 이구요 병력은 없습니다.손해보험을 가입하고자 합니다!
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:33]아~ 네네
[김고객] [오후 7:33]요즘은 상품 구성을 하더라구요 너무 어렵습니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:33]맞습니다 ㅠㅠ 요즘 보험이 어렵습니다.그래서 설계사들도 제대로 설계를 못하는 경우가 많고그런 사례들이 꾸준히 카페에도 올라오죠. 일단, 병력이 없다면! 설계는 A사단일 , A사+B사조합 2가지로 해볼게요! 이렇게 하면 가장 정확한 비교가 가능합니다^^ 20년 납 90세 만기로 설계해 보겠습니다~
[김고객] [오후 7:34]C사+E사 구성은 A사 B사에 비해 어떤가요??
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:34]보험료는 어느 정도 선을 생각 하시나요?E사 구성은 장점이 딱히....음....한마디로 궁여지책이라고 말씀드릴 수 있을 것 같아요.제 주관적인 의견이긴 하나, 솔직히 말씀드리면 그렇습니다 ^^;;
[김고객] [오후 7:35]OO해상 보험에 가입되었다가 만기가 되어서그때는 2만원대 였습니다. 생명보험은 내년에 만기라그때되면 또 가입을 해야할 거같어요.예전에는 생명 하나 손해 하나씩 가입했었는데요즘은 안 그런가요?
[김고객] [오후 7:36]그리고 보험금을 정하지 못했어요.갱신이 되는 경우 나이들면 너무 오르더라구요...20대에는 어느 정도가 적정인지 ㅠㅠ~
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:37]일단 A사, C사가 비교대상이 많이 됩니다.동일 조건 보험료는 A사가 조금 더 저렴한 편인데요~40세 이하까지는 A사가 우선이고 41세 이상 부터는 C사가 아주 조금의 장점이 있습니다. 부정맥가입한도가 40세 이하까지는 둘 다 1천만원이지만 41세 이상은 A사는 500만원으로 줄어들게 되죠.그 외 모든 부분 A사의 보장이 우수한 편이며 암주요치료비도 현재 수술과 항암을 각각 별도 보장하는 회사가 A사가 유리해서 현재 기준 A사가 가장 좋습니다. A사 B사 - 40세까지 어린이보험이라서 납면 조건이 기타뇌질환 협심증도 포함되고 C사는 성인보험이라 납면 조건이 다소 좁습니다. A사가 건강체 상품이 좀 늦게 나왔는데 그때까진 C사 E사 조합이 유행했고, A사에서 건강체 상품이 나온 후로는 A사 단일 또는 A사+B사 조합이 우선입니다.A사+E사 조합도 가끔 하는데 이건 ...플랜 B 라고 볼 수 있습니다.
[김고객] [오후 7:37] 아 그렇군요..!!! 인터넷에서 혼자 알아보려니무슨 말인지도 모르겠고진짜 A가 좋은 건지, B가 좋은 건지 감이 안 섰는데,설계사님께 여쭤보길 잘했네요ㅠㅠ생명보험사와 손해보험사를 섞는 건 어떨까요?더 보완이 되지 않을까요??최대한 적절하게 보장을 섞어보고 싶어요.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:38] 생명 손해를 복합 하는것은 아주 오래전 적어도 10년 더 전에 태아보험의 방식이었고 - 이때도 사실 이건 설계사 수당의 목적이지 생손보 조합이 전혀 장점이 있는건 아니였어요. 그냥 그렇게 마케팅 되었을 뿐이랄까요 ㅎ
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:38] 따님께선 비교적 어린 나이인지라 어린 나이에 갱신이면 보험료가 완납되기 어렵습니다 ㅠㅠ 보험료가 오르는건 둘째치더라도요~예를 들어, 30살이라고 하고 90세만기에 갱신이면 보험료 납입을 90세까지 하는 건데요. 이렇게 되면 60년납입니다. 오히려 보험료가 매우 비싼 편이라 할 수 있죠.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:39] 일단 A사 단일로 설계를 해보겠습니다, 2가지로요~그리고서, 보험료 보시고 이게 좋겠다 하면 그걸 A사+B사 조합을 해보는게 맞는지 아닌지 판단해 보겠습니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:39] 조합은 최소...보험료가 7만원 이상일때 의미가 있고 그 이하에서는 A사 단일이 가장 좋습니다!
[김고객] [오후 7:39]수술비는 무슨 보험, 암은 무슨 보험이렇게 나눠서 가입해야 하는 거죠?이걸 조합이라고 하는 건가요?
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:40]네 보통 진단비와 상해는 A사, 질병종수술비와 몇가지는 B사 이렇게 조합을 했는데 이것도 사실 옛날 방식입니다. 그 이유가 A사에는 하이***항암과 중입자치료 보장이 없었고, 종수술비보장의 보험료가 좀 비싼 편이었는데요.그에 반해 B사는 종수술비보장의 보험료가 비교적 저렴하고 하이***항암이나 중입자치료 보장이 있었습니다. 그래서 이걸 합체 해서 완전체를 만들곤 했었죠.하지만 지금은 A사가 모든 특약 구성에서, 특히 여성 고객에게 가장 유리한 보장을 가지고 있어서~ 굳이 두 개의 보험사를 조합하진 않습니다 ㅎㅎ
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:40]아 물론 예외는 있습니다.일상생활배상책임이라고 하는 일배책을 무조건 넣고 싶다 하면, A사에는 일배책이 없어서 그때는 A사에 c사 또는 B사를 조합합니다.
[김고객] [오후 7:40]와.. 복잡하네요.보험사나 상품을 여러 군데 조합하는 것도상황을 봐가면서 해야할 것 같아요.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:41]많이 복잡하죠 ㅎㅎ 맞습니다. 이래서 조합하는게 무조건 맞다~ 라는 건 아니고 상황마다 달라집니다 ㅎㅎ 조합을 잘못 하면 안 하느니만 못하고..무엇보다 제대로 각 회사의 특장점을 제대로 알고 조합할 줄 아는 설계사 많이 없어서 정말 제대로 아는 설계사에게 꼼꼼히 상담 받아보시는 게 중요합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:41]흔히 말하는 카페에 올라오는 제안서들도 보면 그냥 흉내내기식 조합인 경우가 많아요. 예를 들어 암,뇌심 진단 부정맥 보장은 A사가 유리한 편이며, 암주치랑 뇌심 수술은 B사가 좋은 편이라 말씀드릴 수 있는데요. 카페 같은 곳에서는 오히려 반대로 하는 경우가 많아요. 정말 주의가 필요하죠.
[김고객] [오후 7:42]설명을 잘 해주셔서 이해가 되는 듯하다가도..어렵네요 ㅎㅎ
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:43]많이 어려우시죠 ㅠ~ 충분히 그럴 수 있습니다.정책은 바뀌고, 일반 소비자 입장에선 셀프로 하거나단번에 알아듣고 딱딱 해내기가 쉽지는 않죠.설계사임에도 잘 모르는 사람도 많고요.[김고객] [오후 7:43]그러게요..올려주신 글을 몇번은 읽어봐야 할 거 같아요 ㅎㅎ일단 정리를 하자면1. 3대 질병: 암, 뇌혈관관련(뇌졸중, 뇌출혈, 뇌경색 포함), 허혈성 심장질환이 잘 보장된 보험을 원합니다.그리고 2. 순수보장형을 원합니다.3.보험청구가 어렵지 않은 보험사를 원합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:44] 네 이건 제가 제안서를 만들고 유선상으로 좀 자세히 설명을 드릴게요!
[김고객] [오후 7:44] 넵 감사합니다!참고로 저는 2008년에 생명 oo, 손해 oo이렇게 가족모두 들었어요.지금 아이들이 20세가 넘어가니보험가입이 필요한 상황이구요
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:44]넵 참고하겠습니다!
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:54]파일: 김고객님 따님 A사단일_암5천 유사암 전이암 각1천 뇌심진단2천(부정맥1천포함) 외 수술비.pdf파일: 김고객님 따님 B사_A사내용동일_84230.pdf
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:54]혹시 잠깐 통화 괜찮으시면010 0000 0000 전화 한 번 부탁드려도 될지요유선상으로 설명드리면 더 이해가 쉬우실 것 같습니다.
[김고객] [오후 7:55]제가 곧 퇴근이라 지금 통화는 어려울거 같고보내주신 자료 보고 내일 오전에 가능하면 톡 드리고9시30분쯤 통화해도 될까요?
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:56]넵, 그럼 내일 전화주세요~몇 가지 차근 차근 설명 드리려 합니다~
[김고객] [오후 7:56]넵 ㅎㅎ 고맙습니다
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:01]별말씀을요^^아 참고로, A사는 보험료 할인 5% 가 적용되어있어서 우측 상단에 실납입 보험료를를 보셔야 합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:01]파일: 김고객님따님 A사 설계 내용설명.txt
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:01]요즘 보험이 어려워서 가급적 설계 내용을 좀 자세하서 설명 정리 해두었습니다!꼭 꼼꼼히 읽어보시고 내일 오전에 연락 주세요.
[김고객] [오후 8:03]네 그러겠습니다~꼼꼼히 챙겨주셔서 고맙습니다
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:03]감사합니다^^
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:33]생년월일 까지 말씀 부탁드려요 보험나이는 생일에 따라
[김고객] [오후 7:33]050107 이구요 병력은 없습니다.손해보험을 가입하고자 합니다!
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:33]아~ 네네
[김고객] [오후 7:33]요즘은 상품 구성을 하더라구요 너무 어렵습니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:33]맞습니다 ㅠㅠ 요즘 보험이 어렵습니다.그래서 설계사들도 제대로 설계를 못하는 경우가 많고그런 사례들이 꾸준히 카페에도 올라오죠. 일단, 병력이 없다면! 설계는 A사단일 , A사+B사조합 2가지로 해볼게요! 이렇게 하면 가장 정확한 비교가 가능합니다^^ 20년 납 90세 만기로 설계해 보겠습니다~
[김고객] [오후 7:34]C사+E사 구성은 A사 B사에 비해 어떤가요??
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:34]보험료는 어느 정도 선을 생각 하시나요?E사 구성은 장점이 딱히....음....한마디로 궁여지책이라고 말씀드릴 수 있을 것 같아요.제 주관적인 의견이긴 하나, 솔직히 말씀드리면 그렇습니다 ^^;;
[김고객] [오후 7:35]OO해상 보험에 가입되었다가 만기가 되어서그때는 2만원대 였습니다. 생명보험은 내년에 만기라그때되면 또 가입을 해야할 거같어요.예전에는 생명 하나 손해 하나씩 가입했었는데요즘은 안 그런가요?
[김고객] [오후 7:36]그리고 보험금을 정하지 못했어요.갱신이 되는 경우 나이들면 너무 오르더라구요...20대에는 어느 정도가 적정인지 ㅠㅠ~
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:37]일단 A사, C사가 비교대상이 많이 됩니다.동일 조건 보험료는 A사가 조금 더 저렴한 편인데요~40세 이하까지는 A사가 우선이고 41세 이상 부터는 C사가 아주 조금의 장점이 있습니다. 부정맥가입한도가 40세 이하까지는 둘 다 1천만원이지만 41세 이상은 A사는 500만원으로 줄어들게 되죠.그 외 모든 부분 A사의 보장이 우수한 편이며 암주요치료비도 현재 수술과 항암을 각각 별도 보장하는 회사가 A사가 유리해서 현재 기준 A사가 가장 좋습니다. A사 B사 - 40세까지 어린이보험이라서 납면 조건이 기타뇌질환 협심증도 포함되고 C사는 성인보험이라 납면 조건이 다소 좁습니다. A사가 건강체 상품이 좀 늦게 나왔는데 그때까진 C사 E사 조합이 유행했고, A사에서 건강체 상품이 나온 후로는 A사 단일 또는 A사+B사 조합이 우선입니다.A사+E사 조합도 가끔 하는데 이건 ...플랜 B 라고 볼 수 있습니다.
[김고객] [오후 7:37] 아 그렇군요..!!! 인터넷에서 혼자 알아보려니무슨 말인지도 모르겠고진짜 A가 좋은 건지, B가 좋은 건지 감이 안 섰는데,설계사님께 여쭤보길 잘했네요ㅠㅠ생명보험사와 손해보험사를 섞는 건 어떨까요?더 보완이 되지 않을까요??최대한 적절하게 보장을 섞어보고 싶어요.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:38] 생명 손해를 복합 하는것은 아주 오래전 적어도 10년 더 전에 태아보험의 방식이었고 - 이때도 사실 이건 설계사 수당의 목적이지 생손보 조합이 전혀 장점이 있는건 아니였어요. 그냥 그렇게 마케팅 되었을 뿐이랄까요 ㅎ
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:38] 따님께선 비교적 어린 나이인지라 어린 나이에 갱신이면 보험료가 완납되기 어렵습니다 ㅠㅠ 보험료가 오르는건 둘째치더라도요~예를 들어, 30살이라고 하고 90세만기에 갱신이면 보험료 납입을 90세까지 하는 건데요. 이렇게 되면 60년납입니다. 오히려 보험료가 매우 비싼 편이라 할 수 있죠.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:39] 일단 A사 단일로 설계를 해보겠습니다, 2가지로요~그리고서, 보험료 보시고 이게 좋겠다 하면 그걸 A사+B사 조합을 해보는게 맞는지 아닌지 판단해 보겠습니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:39] 조합은 최소...보험료가 7만원 이상일때 의미가 있고 그 이하에서는 A사 단일이 가장 좋습니다!
[김고객] [오후 7:39]수술비는 무슨 보험, 암은 무슨 보험이렇게 나눠서 가입해야 하는 거죠?이걸 조합이라고 하는 건가요?
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:40]네 보통 진단비와 상해는 A사, 질병종수술비와 몇가지는 B사 이렇게 조합을 했는데 이것도 사실 옛날 방식입니다. 그 이유가 A사에는 하이***항암과 중입자치료 보장이 없었고, 종수술비보장의 보험료가 좀 비싼 편이었는데요.그에 반해 B사는 종수술비보장의 보험료가 비교적 저렴하고 하이***항암이나 중입자치료 보장이 있었습니다. 그래서 이걸 합체 해서 완전체를 만들곤 했었죠.하지만 지금은 A사가 모든 특약 구성에서, 특히 여성 고객에게 가장 유리한 보장을 가지고 있어서~ 굳이 두 개의 보험사를 조합하진 않습니다 ㅎㅎ
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:40]아 물론 예외는 있습니다.일상생활배상책임이라고 하는 일배책을 무조건 넣고 싶다 하면, A사에는 일배책이 없어서 그때는 A사에 c사 또는 B사를 조합합니다.
[김고객] [오후 7:40]와.. 복잡하네요.보험사나 상품을 여러 군데 조합하는 것도상황을 봐가면서 해야할 것 같아요.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:41]많이 복잡하죠 ㅎㅎ 맞습니다. 이래서 조합하는게 무조건 맞다~ 라는 건 아니고 상황마다 달라집니다 ㅎㅎ 조합을 잘못 하면 안 하느니만 못하고..무엇보다 제대로 각 회사의 특장점을 제대로 알고 조합할 줄 아는 설계사 많이 없어서 정말 제대로 아는 설계사에게 꼼꼼히 상담 받아보시는 게 중요합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:41]흔히 말하는 카페에 올라오는 제안서들도 보면 그냥 흉내내기식 조합인 경우가 많아요. 예를 들어 암,뇌심 진단 부정맥 보장은 A사가 유리한 편이며, 암주치랑 뇌심 수술은 B사가 좋은 편이라 말씀드릴 수 있는데요. 카페 같은 곳에서는 오히려 반대로 하는 경우가 많아요. 정말 주의가 필요하죠.
[김고객] [오후 7:42]설명을 잘 해주셔서 이해가 되는 듯하다가도..어렵네요 ㅎㅎ
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:43]많이 어려우시죠 ㅠ~ 충분히 그럴 수 있습니다.정책은 바뀌고, 일반 소비자 입장에선 셀프로 하거나단번에 알아듣고 딱딱 해내기가 쉽지는 않죠.설계사임에도 잘 모르는 사람도 많고요.[김고객] [오후 7:43]그러게요..올려주신 글을 몇번은 읽어봐야 할 거 같아요 ㅎㅎ일단 정리를 하자면1. 3대 질병: 암, 뇌혈관관련(뇌졸중, 뇌출혈, 뇌경색 포함), 허혈성 심장질환이 잘 보장된 보험을 원합니다.그리고 2. 순수보장형을 원합니다.3.보험청구가 어렵지 않은 보험사를 원합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:44] 네 이건 제가 제안서를 만들고 유선상으로 좀 자세히 설명을 드릴게요!
[김고객] [오후 7:44] 넵 감사합니다!참고로 저는 2008년에 생명 oo, 손해 oo이렇게 가족모두 들었어요.지금 아이들이 20세가 넘어가니보험가입이 필요한 상황이구요
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:54]파일: 김고객님 따님 A사단일_암5천 유사암 전이암 각1천 뇌심진단2천(부정맥1천포함) 외 수술비.pdf파일: 김고객님 따님 B사_A사내용동일_84230.pdf
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:54]혹시 잠깐 통화 괜찮으시면010 0000 0000 전화 한 번 부탁드려도 될지요유선상으로 설명드리면 더 이해가 쉬우실 것 같습니다.
[김고객] [오후 7:55]제가 곧 퇴근이라 지금 통화는 어려울거 같고보내주신 자료 보고 내일 오전에 가능하면 톡 드리고9시30분쯤 통화해도 될까요?
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 7:56]넵, 그럼 내일 전화주세요~몇 가지 차근 차근 설명 드리려 합니다~
[김고객] [오후 7:56]넵 ㅎㅎ 고맙습니다
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:01]별말씀을요^^아 참고로, A사는 보험료 할인 5% 가 적용되어있어서 우측 상단에 실납입 보험료를를 보셔야 합니다.
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:01]파일: 김고객님따님 A사 설계 내용설명.txt
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:01]요즘 보험이 어려워서 가급적 설계 내용을 좀 자세하서 설명 정리 해두었습니다!꼭 꼼꼼히 읽어보시고 내일 오전에 연락 주세요.
[김고객] [오후 8:03]네 그러겠습니다~꼼꼼히 챙겨주셔서 고맙습니다
[바른지식바른마음16년차설계사] [오후 8:03]감사합니다^^
| 1. 금융상품판매업자: 굿리치 주식회사(GoodRich Co., Ltd.) (등록번호 제 2006038313호) 2. 본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다. 3. 상기 내용은 굿리치㈜의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다. 4. 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 ① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다. ② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다. 5. 리치-준법-2025-0711-0118-광고 (2025-07-11 ~ 2026-07-10) |
