본 게시글은 굿리치㈜ 소속 설계사들이 직접 기획, 작성한 콘텐츠입니다.

안녕하세요.

굿리치 공식 블로그의 집필진

울산지점 소속 이소라 보험 전문가 입니다.

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지금까지 저의 5개 칼럼의

공통적인 주제는 ‘돈’이었는데요.

오늘은 지금까지의 내용을 총정리하며

돈에 관련된 저의 이야기를 마무리할까 합니다.

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오늘의 이야기를 하기 위해

3개월 동안 칼럼을 썼다고 해도 과언이 아니니

관심있게 봐주시면 감사하겠습니다 :)

들어가기에 앞서

예적금 or 주식/펀드

금융에도 모험이 필요하다, 내게 맞는 투자방식을 고려해야 할 때!

✅ 은행 예적금의 '명과 암' 은행의 예적금은 원금보장과 예금자보호를 받을 수 있는 안정적인 방법으로, 우리나라의 많은 분들이 선호하고 있는 돈 모으는 방식이죠. 자금에 따른 이자가 따박따박 들어오니 손실 위험은 없지만 물가상승률을 헷지할 수 없어서 실질적으로는 손해를 볼 수 있다는 단점이 있어요. 이에 대한 내용은 이전 포스팅에서 자세하게 다루었으니 꼭 읽어보세요! ✨ 은행 적금 단리 vs 복리 차이/비교 (링크 클릭) ✨ 은행 적금 이자율 의심해야 하는 이유 - 이자소득세 (링크 클릭) ✅ 주식/펀드의 '명과 암'

주식이나 펀드를 하는 분들 대부분은 조금 더 잘 살기 위해서라고 말씀합니다. 예적금과는 반대로 원금손실의 위험은 있지만 장기적으로 물가상승률을 헷지할 수 있고 이자보다 큰 수익률을 기대할 수 있어서 미래의 가치를 살 수 있다는 측면에서 주식은 굉장히 매력적인 돈 모으는 방식이라 생각합니다. 😯

하지만... 멋모르고 시작한 주식은 얼마나 위험한지 익히 아실겁니다. 주식은 위험에 바로 노출이 되는 직접투자방식이라서 좋은 투자를 위해서는 학습과 신중한 선택이 반드시 필요하지만 전문가도 아니고.. 투자는 하고 싶지만 공부할 시간은 없고… 남들 얘기만 듣고 하기는 불안하고… 여러모로 고충이 많죠.

​ 전문가도 아니고, 시간이 없다면?

직접투자가 두렵다면

간접투자를 고민해야 할 때

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생활에 바쁜 일반 투자자들이 직접투자의 위험은 줄이고 안전하게 투자할 수 있는 방법이 있어요. 바로, ‘간접투자’ 입니다. 나보다 시장의 흐름을 잘 아는 전문가에게 운용을 맡기는 것이죠. 주식처럼 직접투자에 비해 적은 돈으로도 시작할 수 있고 적립식으로도 꾸준히 투자할 수 있으며 분산투자가 가능하기 때문에 안정적으로 운용을 할 수 있는 장점이 있답니다. ⭐

✅ HOT한 간접투자, 변액보험

간접투자의 대표적인 예 중 하나죠. 바로 변액보험! 변액보험은 간접투자의 한 방법으로써, 보험회사에서 판매하고 있는 투자상품입니다. 대부분 자산운용사 펀드로 구성, 운용되고 있기 때문에 사실상 재간접펀드라고 보면 되죠. 😯그림으로써 이해해 볼까요? 변액보험이란, 고객이 납입한 보험료를 모아 펀드를 구성한 후, 주식 및 채권 등 유가증권에 투자하여 발생한 이익을 배분해주는 실적배당형 보험을 의미해요.

✅ 변액보험이 좋은 이유

분산투자를 하면 변동성을 줄일 수 있다는 장점이 있는데요. 변액보험도 바로 그러한 점에서 유리하죠. ✅상대적으로 안정적인 채권과 공격적인 주식을 함께 가지고 갈 수 있어서, 채권과 주식이 서로 상호보완이 가능하니 조금 더 안정적으로 운용하면서 수익을 가지고 갈 수 있다는 사실! ✅또한 투자상품이지만 조건을 충족한다면 비과세 혜택까지 받을 수 있어서 비과세 받은 부분도 수익이 되니 엄청난 혜택이죠. ✨✨

​ 한 방 있는 로또? 꾸준한 적금?

투자를 목돈으로 한 번에 하시는 분들이 계실 테지만 저는 목돈을 한 번에 투자하는 것보다 매달 일정하게 투자하는 적립식 투자를 더 추천하곤 합니다. 주가에 신경쓰지 않고 비쌀 때도 사고, 쌀 때도 사는 것이죠. 더 쉽게 이해하실 수 있도록 500만원을 투자한다고 가정하고 목돈으로 투자했을 때와 100만원씩 나누어 투자하는 경우를 표로 비교해 보겠습니다. 🔍🔍

변액보험 운용 시

고려 필수! 일시형vs적립형

500만원을 한 번에 투자하여 1,000원을 주고 샀다면? 다시 1,000원이 되기까지 수 많은 고비를 넘으며 심리적인 지옥을 경험했을 거예요. 물론, 시장상황이 좋다면 수익을 더 많이 낼 수도 있겠지만 오르락 내리락하는 시장상황에 천국과 지옥을 하루에도 몇 번씩 경험하지 않을까 싶습니다.

그럼 100만원씩 나눠서 주기적으로 투자했다면 어땠을까요? 🧐

전혀 다른 결과! 100만원씩 나눠서 투자를 했을 뿐인데, 수익률 37%를 기록했습니다. 가격이 떨어지는 동안은 싼 가격에 더 많은 펀드를 사 모아서 평균매입단가는 계속해서 낮아졌을 것이고 다시 반등하여 가격이 제자리로 돌아왔을 때는 37%의 이익이 발생하는 반전이 일어난 것이죠.

즉, 적립식을 선택하면 비교적 저렴할 때 사서 고액일 때 팔아서 이득을 보는 효과를 누릴 수 있는 것이죠. 시장상황은 가만히 있지 않고 늘 유동적이니까요. 그래서 저는 제게 재무 관련 상담을 요청하실 때, 고객님들께 적립식 변액보험을 더 추천드리고 있습니다. 🙋‍♀️

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* 본인의 납입 여력 및 투자 상품에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.

* 일반적으로 더 유리할 수 있는 상황에 대한 제언일 뿐, 투자 선택에 따른 책임은 투자자 본인에게 있습니다.

꼭 기억해 주세요!

변액보험의 가치

저는 적금으로는 부족하고 주식은 불안하다고 생각하는 분들께 변액보험을 추천드리고 있습니다. 다만, 상담할 때 가장 안타까운 점은 '변액보험이 좋은 건 알겠지만, 변액보험의 수수료 때문에 망설여진다'는 분들을 만날 때인데요. 아이폰이나 아이패드를 살 때 훨씬 더 많은 돈을 지불하고 그로 인해 애플은 엄청난 마진을 얻지만 그것을 잘못되었다고 할 수 없듯이, 변액보험을 운용하는 금융회사가 대신 투자에 따른 수수료를 받는 것을 잘못되었다고 말하긴 어렵습니다.

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변액보험은 사랑을 받았던 때도 있었고 외면을 받았던 때도 있었습니다. 모든 투자나 금융 상품이 그러하듯, 변액보험 또한 시장 상황에 따라 경제 상황에 따라 유동적일 수 밖에 없기 때문에 굴곡은 늘 존재합니다. 이는 변액 뿐만 아니라 주식이나 펀드, 코인 등도 마찬가지이며 타격은 더 클 수 있다는 점도 잊지 않아야 합니다. 하지만 중요한 건, 오래 전부터 생겨난 변액보험은 지금까지도 없어지지 않고 꾸준히 존재한다는 것이예요. 모든 비용에는 합당한 이유가 있다고 생각하면 내가 지불하는 비용이 마냥 아깝지만은 않을거라 생각합니다 :)

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참고로! 보험설계사 중에서도 변액자격이 있는 분들만 취급할 수 있으니 변액에 관심을 두시는 분들이라면 반드시 변액자격을 갖춘 설계사에게 상담을 받으셔야 하는 점! 꼭 기억하세요!

미국 월가의 전설적인 투자자 피터린치는 투자할 때 최소한 냉장고를 고를 때 만큼의 시간과 노력을 기울이라고 했습니다. 저는 고객이 하고자 하는 시간과 노력에 옆에서 함께 고민해드릴 것을 약속드리며 지금까지 돈에 관련된 저의 칼럼들을 봐주셔서 감사합니다. 새해 복 많이 받으세요!

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재무설계나 관련해 도움이 필요하신 분들은 언제든 아래로 연락주세요. 최선을 다해 도와드리겠습니다 :)

본 게시글은 '삶을 풍요롭게 Enriching Life, 굿리치㈜'

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