병원비보다 필요한 ‘돌봄 비용’ : 치매재가보험으로 현명하게 준비하기
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본 게시글은 굿리치㈜ 소속 설계사들이 직접 기획, 작성한 콘텐츠입니다.
보험 상담을 하다 보면 ‘확률’이라는 단어를 자주 접하게 됩니다.
가장 많이 하시는 질문 중 하나가
“살면서 암에 걸릴 확률이 얼마나 되나요?”
통계에 따르면,
우리나라 국민이 기대수명(83.6세)까지 생존할 경우
암에 걸릴 확률은 약 37%(3명 중 1명)라고 합니다. 1)
그래서 우리는 혹시 모를 경제적 공백을 대비해
암 보험을 든든히 준비하곤 하죠.
그렇다면,
우리가 ‘노후’라는 미래를 맞이할 확률은 얼마나 될까요?
자료에 따르면 40세 성인이
65세까지 생존할 확률은 무려 90%에 달합니다. 2)
암에 걸릴 확률보다 2.5배 이상 압도적으로 높은 확률로
우리 모두는 노후를 맞이하게 되는 셈입니다.
이제는 '노후를 맞이할 것인가?'를 고민할 때가 아닙니다.
'어떤 모습의 노후를 맞이할 것인가?'를 준비해야 할 때입니다.
오늘은 노후 생활비나 의료비 못지않게 중요한
노인 돌봄비용에 대해 이야기 해보려고 합니다.
※1) 보건복지부, 「2021년 국가암등록통계」 (2023.12. 발표)
※2) 통계청, 「2023년 생명표」 (2024.12. 발표)
병원비보다 필요한 ‘돌봄 비용’
: 치매재가보험으로 현명하게 준비하기
병원비보다 오래 들어가는
'돌봄 비용'의 정체
어느 날 갑자기 가족 중 누군가 일상생활 이 어려워져 누군가의 도움이 필요한 상황이 생긴다면 어떨까요?
상상만으로 막막하지만 현실이라면 가족들의 일상은 많이 달라질 수 밖에 없습니다.
가족 중에 누군가는 돌봄이 필요한 가족을 위해서 시간을 내고, 간병을 해야 하고, 경제적인 부담도 될 것 입니다.
그 경제적 비용을 감당하기 위한 방법 중 한 가지는 국가에서 제공하는 ‘장기요양보험’이라는 사회보험제도가 있습니다.
국가가 운영하는 안전장치
노인장기요양보험이란?
치료가 목적인 건강보험과 달리, 노인장기요양보험은 고령이나 노인성 질병으로 혼자서 씻기, 식사, 화장실 이용 등이 어려운 분들에게 돌봄 서비스를 제공하는 사회보장제도입니다.
- 신청 대상 : 65세 이상 어르신 또는 치매·중풍 등 노인성 질병이 있는 65세 미만인 자
- 지원 내용 : 등급 판정(1~5등급 등)을 통해 요양보호사의 방문요양, 주야간보호센터 이용 등의 서비스를 지원합니다
<등급판정 기준>
| 등급구분 | 판정기준 |
| 장기요양 1등급 | 심신의 기능상태 장애로 일상생활에서 전적으로 다른 사람의 도움이 필요한 자로서, 장기요양인정 점수가 95점 이상인 자 |
| 장기요양 2등급 | 심신의 기능상태 장애로 일상생활에서 상당 부분 다른 사람의 도움이 필요한 자로서, 장기요양인정 점수가 75점 이상 95점 미만인 자 |
| 장기요양 3등급 | 심신의 기능상태 장애로 일상생활에서 부분적으로 다른 사람의 도움이 필요한 자로서, 장기요양인정 점수가 60점 이상 75점 미만인 자 |
| 장기요양 4등급 | 심신의 기능상태 장애로 일상생활에서 일정 부분 다른 사람의 도움이 필요한 자로서, 장기요양인정 점수가 51점 이상 60점 미만인 자 |
| 장기요양 5등급 | 치매환자로서, 장기요양인정 점수가 45점 이상 51점 미만인 자 |
| 인지지원등급 | 치매환자로서, 장기요양인정 점수가 45점 미만인 자 |
관절수술 등으로 거동이 불편해지거나 치매 · 중풍 등으로 일상생활에 도움이 필요해질 때 도움 받을 수 있는 장치가 바로 장기요양보험이 되는 거지요. 쉽게 말해 치료가 목적이 아니라 생활을 유지하기 위한 돌봄을 지원하는 제도입니다.
나이가 들수록 계단 오르기, 씻기, 식사하기, 외출, 화장실 이용 등과 같은 일상적인 활동 조차 어려워질 수 있습니다. 게다가 가족들이 돌봄이 필요한 가족에 대한 케어를 모두 감당하기에는 시간, 체력, 경제적인 부담이 너무 큽니다. 장기요양보험은 이런 상황에서 전문 돌봄 서비스를 받을 수 있도록 돕는 안전장치라고 할 수 있습니다.
하지만 이렇게 좋은 제도임에도 불구하고, 건강보험공단에서 인정하는 등급판정을 받고, 장기요양서비스를 이용했을 때 건강보험공단에서 100% 지원을 받는 게 아니라 재가급여의 경우 15%, 시설급여의 경우 20% 본인일부부담금이 발생하기 때문에 비용이 부담돼서 해당 서비스를 이용하지 못하는 경우도 종종 발생되고있습니다.
부족함을 채워주는
'치매재가보험'의 역할
국가 제도의 빈틈(본인부담금)을 메우기 위해 개인적으로 제안하는 것이 바로 장기요양보험(재가급여 특약) 입니다.
1) 재가요양서비스 지원
익숙한 집에서 생활하며 돌봄을 받을 수 있도록 지원하는 서비스 내용으로,
주야간보호센터, 방문요양, 방문목욕, 방문간호 등의 서비스가 있습니다.
개인 보험으로 장기요양보험을 미리 준비 해놓으면, 건강보험공단 장기요양등급 인정 받은 후 장기요양 서비스 이용 시 해당 특약에서 보장하는 보험금을 받으실 수 있습니다.
※보험사 및 상품별로 상이할 수 있기에 관련한 세부사항은 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
A 보험사 기준
보장 예시
| 구분 | 보장내용 | 보장금액 |
| 1 | 주야간보호센터지원특약 | 월 60만 원 |
| 2 | 복지용구지원특약 | 월 30만 원 |
| 3 | 장기요양1~5등급 복합재가급여특약 | 월 100만 원 |
| 4 | 장기요양1~5등급 재가급여지원특약 | 월 100만 원 |
| 합산 | 월 250만 원 한도내 보장 | |
예시) 65세이상 노인, 장기요양 4등급 인정 후 복합재가서비스 이용 시, 월간 최대 250만원 한도 내에서 보장 가능
※보험사 및 상품별로 상이할 수 있기에 관련한 세부사항은 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
2) 시설요양서비스 지원
요양원·요양시설 이용 시 시설 이용 비용 부담 완화
A 보험사 기준
보장 예시
| 구분 | 보장내용 | 보장금액 |
| 1 | 장기요양1~2등급 시설급여지원특약 | 월 150만 원 |
※보험사 및 상품별로 상이할 수 있기에 관련한 세부사항은 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
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💡Tip
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준비 시기?
때를 놓치지 말아야 하는 이유!
가입 문턱이 높아집니다
나이가 많아지거나 병력이 생기면 보험료가 비싸지고, 가입이 제한되기도 합니다.
보장 한도 축소 추세
최근 보험사의 손해율이 높아지면서 보장 한도를 줄이거나 판매를 종료하는 사례가 늘고 있습니다. 비교적 조건이 좋은 시기에 검토하는 것이 유리합니다.
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마무리하며
노후는 누구에게나 찾아옵니다. 하지만 돌봄이 필요한 순간에 '돈 걱정' 없이 케어를 받을 수 있는지는 지금에 달려있습니다. 나와 내 가족에게 짐이 아닌 힘이 되어줄 수 있는 노후 준비! 개인 장기요양보험, 치매재가보험으로 미리 든든하게 대비해 놓으시면, 조금 더 자유로워질 수 있지 않을까요?
| 1. 금융상품판매업자: 굿리치 주식회사(GoodRich Co., Ltd.) (등록번호 제 2006038313호) 2. 본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다. 3. 상기 내용은 굿리치㈜의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다. 4. 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 ① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다. ② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다. 5. 리치-준법-2025-1226-1286-광고 (2025-12-26 ~ 2026-12-25) |
