본 게시글은 굿리치㈜ 소속 설계사들이

직접 기획, 작성한 콘텐츠입니다.​​

들어가기에 앞서

같은 보장인데, 보험료에 차이가?

보험은 참 어렵습니다. 상품이 워낙 다양하기도 하고, 나이, 성별따라 차이가 있기도 하고요~ 🧐

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하지만 보험을 알아 볼 때 가장 첫번째로 알아야 할 포인트가 있다면, 바로 알릴의무입니다. 이게 보험을 선택 하는 가장 중요한 첫 단추입니다. 내 병력 유무에 따라 표준체보험 또는 유병자보험으로 갈라지게 때문이죠. 물론 추가로 건강체보험이라는 것도 있습니다. (일정 조건을 충족하는, 병력이 없는 건강한 사람이면 가입 가능한 유형이라 셋 중에선 보험료가 가장 낮은 것이 특징이죠!)

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여튼 최근 보험 트렌드는 이 3가지의 경계가 모호해지고 더 다양해진 것이 특징인데요. 이를 테면, 표준체보험 내에도 건강체특약이 있고, 유병자보험 내에서도 나름의 건강체(?)특약이 있습니다. 복잡하죠 ^^

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여튼 표준체/건강체/유병자 상품에 따라 보험료 차이가 있고, 유병자 상품 내에서도 할인 할증이 별도로 적용되기 때문에 역시 보험료 차이가 있습니다. 따라서 보험을 합리적인 금액대로 유지하고 싶은 분들이라면 나의 병력을 잘 파악하고, 내가 가입 할 수 있는 가장 적합한 상품이 무엇인가를 선택하는 것이 매우 중요합니다. 👍

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표준체보험

제대로 알아보기

먼저 표준체보험이 무엇인지 설명드릴게요! 😯

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• 표준체보험 뜻

말 그대로 표준이 되는 상품을 의미합니다. 만약 여기서 표준체 승인이 가능하고 추가로 입원 수술이 6~10년간 없다면 위에서 말한 건강체보험, 즉 건강체 할인이 됩니다. 이렇게 되면 보험료는 보통 15% 전후 내려가게 되죠.

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그렇다면 표준체보험에 가입 가능한, 표준체 기준 알릴의무를 정확히 보겠습니다. ✨✨ 여기서 핵심은 2번 항목에서 1년 이내 재검사, 추가검사의 범위가 명확해졌다는 것입니다. 즉 어떠한 질병을 확진하기 위한 재검사, 추가검사를 의미할 뿐 현증을 관찰하는 추적검사는 해당하지 않습니다! 👍

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과거에는 동일 질병의 현증을 관찰하는 추적검사가 포함되었었는데요. 이제는 더 이상 고지대상이 아닙니다. 즉, 추적검사만 받고 있다면 이는 알릴의무가 아니기 때문에, 표준체보험으로 가입 및 보장 가능합니다. 이게 핵심!!! 🙋‍♀️

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예를 들어 자궁근종이 있고 크기변화 없고 치료소견 없는 상태에서 추적검사를 하는 경우, 과거에는 고지대상이 되었으나 24년 3월을 기점으로 해서 고지대상에서 제외되었습니다!

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그리고 대부분 수술로 인지하지 않는 몇 가지 병력이 있는데요, 그게 바로 흔히들 받는 대장용종 위용종제거술입니다. 이게 건강검진을 하다가 많이 나오는데, 워낙 미미하기도 하고 흔한 증상이라서 굳이 수술로 생각을 안하시는 경우가 많습니다. 하지만!!!! 엄연하게 수술입니다. 수술비 청구도 가능하구요 🙆‍♀️

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* 보험사 및 보험상품에 따라 보장내용이 상이할 수 있습니다.

유병자보험

제대로 알아보기

이번엔 병력이 있어도 가입 가능한, 유병자보험에 대해 알아보도록 할까요?

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• 유병자보험 뜻

유병자보험은 표준체 가입이 어렵거나 부담보가 걸리는 것이 싫은 경우 활용 가능합니다. 중요한 점은, 여기서도 역시 입원 수술이 6~10년간 없다면 유병자임에도 할인 적용이 됩니다. 할인이 적용되면 역시 유병자보험 기준 보험료가 대략 15% 전후 내려간다는 사실!! 단, 입원 수술을 해도 용인이 되는 '예외인정질환'들이 있기 때문에, 담당 설계사에 문의해 볼 것을 추천드립니다.

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그렇다면 유병자보험에 가입 가능한, 유병자 간편고지 알릴의무를 살펴보겠습니다. ✨✨

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* 참고로, 355기준입니다. 355란 유병자보험이 표준형이라 이해하시면 됩니다.

* 보험회사 인수 기준에 따라 가입이 거절 될 수 있습니다.

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📌 여기서 핵심은 1번항목에서 질병확정진단입니다. 나머지는 모두 없어야 해요! 또, 질병확진단에서 통원(치료완치 또는 3개월 이전부터 진단 받고 진료 중인 것 *추검/재검 불필요)은 예외 인정됩니다.

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📌사실 유병자 간편고지와 표준체 고지의무, 두 가지의 가장 큰 차이는 "30일 이상 약 복용을 묻지 않는다는 것" 입니다. 그래서 흔히 고고당이라 불리는 고혈압/고지혈/당뇨의 경우 약복용을 하게 되면 이 간편고지를 활용해야 합니다. 물론, "7일 이상 치료를 묻지 않는다는 것"도 주의깊게 봐야하는데요. 가장 많은 케이스가 관절 도수치료 7회 이상 받은 경우입니다. 이 경우도 역시 간편고지를 활용하면 좋습니다. 💯

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이 지점에서 고객님들께 종종 "나는 유병자보험으로 해야할 것 같긴 한데, 3년 전에 대장용종 제거수술을 했습니다. 문제가 될까요?" 라는 질문을 받게 되는데요. 결론만 말씀드리면 대장용종 위용종 등은 1개월 경과 시 인수하며 2회까지는 인수합니다! 단, 재발을 포함 3회 이상은 불가하구요. (대장용종 제거술처럼 간편고지는 약 100여개 항목의 예외인정질환을 두고 있습니다!)

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* 보험사 및 보험상품에 따라 보장내용이 상이할 수 있습니다.

* 보험회사 인수 기준에 따라 가입이 거절 될 수 있습니다.

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📌덧붙여, 단순경증상해는 입원 14일 이내 치료력이라면 인수합니다. 단, 회사마다 12일도 있고 15일도 있는 등 차이가 조금 있으니 담당 설계사에 문의해보심이 좋습니다. 😯

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📌가장 큰 문제는 예외인정이 되지 않는 입원 수술이 있는 경우입니다. 예를 들어 수면무호흡검사 입원은 예외인정이 되지 않습니다. 이게 4년 전에 있었다면 335 기준으로 승인이 될 것이고 6년 전이라면 355조건으로 승인이 될 것이지만, 현재로선 예외로 인정되지 않고 있으니 꼭 참고해 두세요! 또한 일부 회사 경우 경증질환은 335 조건도 355조건으로 인수하기도 합니다. 이렇게 되면 보험료가 저렴해지니, 최대한 많은 보험사의 상품을 두고 비교해보는 것이 좋겠죠! 🙆‍♀️

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* 보험사 및 보험상품에 따라 보장내용이 상이할 수 있습니다.

* 보험회사 인수 기준에 따라 가입이 거절 될 수 있습니다.

사례로 보는

표준체vs유병자

또 하나, 가장 많이 보게되는 사례를 들어볼게요.

위와 같은 분 계신가요? 이런 경우, 암은 표준체로 가능합니다. 다만 납면특약은 넣을 수가 없고 표준체 정상인수가 됩니다. 또, 뇌심진단 수술 질병관련 수술비등은 초경증 간편, 즉 유병자보험에서 할인적용 된 기준으로 승인 가능합니다.

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물론 이외에도 다양한 케이스들이 존재하기 때문에, 제일 좋은 건 담당 설계사의 전문적인 컨설팅을 받는 것입니다. 위 병력들이 딱히 없으나 실비청구력이 많고, 부담보가 4부위 초과하여 걸리게 되면 거절되는 경우도 많기 때문입니다. 그래서 정확한 상담을 통해 내게 적합한 결과를 같이 찾아가보는 과정이 매우 중요합니다!!

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* 보험사 및 보험상품에 따라 보장내용이 상이할 수 있습니다.

* 유병자보험의 경우 보험회사 인수 기준에 따라 가입이 거절 될 수 있습니다.

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✅ ​여기서 잠깐, 유병자에 나오는 355 또는 365 이런 숫자의 의미는 대체 뭘까?

글을 마치며

전문가의 한 마디

어떠셨나요. 다소 어렵게 느껴지셨을까요 :)

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표준체/유병자/건강체에 따라 보험료가 달라질 수 있기 때문에, 가입 전 반드시 믿을 만한 전문가와 의논하고 최대한 많은 보험사의 상품을 비교해보는 것이 좋습니다. 혹시라도 믿고 맡길만한 곳이 없다면, 아래 연락처로 언제든 편히 상담 신청해 주세요 :) 좋은 인연으로 이어질 수 있길 바라겠습니다. ✨✨

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오늘의 보험 이야기는 여기까지입니다.

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이 글을 읽는 모든 분들이

합리적인 보험료로, 제대로 된 보장을

챙기실 수 있길 바라며

​

혹시라도 제가 도와드릴 수 있는 부분이 있다면

언제든 편히 연락주세요. 🙌

마음을 다해 도와드리겠습니다.

​

감사합니다.

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Written by. 굿리치 HIGH본부

프리미어클래스지점 박도하 RM

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